Zmapování všech zdrojů
Nejprve zmapujeme všechny vaše potenciální příjmové zdroje v důchodu – od státního pilíře přes úspory až po případné podnikatelské příjmy – a vyhodnotíme jejich spolehlivost a výši.
Služba · Příjem
Kolik budete mít každý měsíc – a z čeho to bude?
Nastavení udržitelného příjmu v důchodu je složitější než samotné spoření. Pomůžeme vám koordinovat všechny zdroje tak, aby vám peníze vydržely.
Udržitelný příjem z více zdrojů najednou
Váš důchodový příjem bude pravděpodobně sestávat z více složek: státního důchodu z prvního pilíře, doplňkového penzijního spoření, případného nájemního příjmu z nemovitosti, dividend z investičního portfolia nebo podpůrných plateb od rodinných příslušníků. Každá složka funguje jinak – má jiný daňový režim, jinou flexibilitu výběru a jiné riziko. Klíčem ke spokojenému důchodu není mít nejvyšší možný příjem v prvním roce, ale zajistit, aby příjem byl dostatečný po celou dobu – i za předpokladu, že se dožijete 90 let. Sestavíme pro vás model čerpání, který počítá s inflací, zdravotními výdaji a rezervou na nečekané situace.
Jak příjmový plán sestavujeme
Jde o pečlivou koordinaci, ne o jednorázové rozhodnutí.
Harmonogram výběrů
Určíme, v jakém pořadí a jakou rychlostí je optimální čerpat jednotlivé zdroje, aby daňová zátěž byla minimální a rezervy vydržely co nejdéle.
Scénáře rizik
Prověříme váš plán na náročné scénáře: co když inflace vzroste na 6 %? Co když jeden příjmový zdroj vypadne? Budete vědět, kde jsou vaše slabá místa a jak je posílit.
Co příjmová strategie neovlivní
Buďme otevření: výše státního důchodu závisí na rozhodnutích vlády a na délce vašeho odpracovaného období – to jsou faktory mimo náš vliv. Stejně tak výnosy investičního portfolia závisí na vývoji trhů. Naší rolí je maximálně využít faktory, které ovlivnit lze: strukturu čerpání, daňovou optimalizaci a diverzifikaci zdrojů příjmu. Nemůžeme slíbit konkrétní výnos z trhů – ale slibujeme, že váš plán bude postaven na realistických předpokladech, nikoli na optimistických scénářích.
Sestavte si příjmový plán na míru
Ukažte nám, kde aktuálně stojíte, a my vám ukážeme, kde byste mohli stát v den odchodu do důchodu.
Domluvit schůzku